보증서대출 연체 시 빚청산 성공은
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 상황이 와요.
요즘처럼 나빠지는 경제로 인하여 현재의 직장을 위협받을 수 있고 월급이나 월소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에서 포기하지 않고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
해당 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해본 분들이라면 상당히 생소할 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 완화해주는 제도인데요.
내가 가진 자산과 최근 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무의 액수가 크기 때문에 삶의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 이에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그런지라 본인이 예상한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 나의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋아요.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 제일 큰 변수는 무엇보다도 여러분의 재산 및 소득이에요.
만약 매달 받는 월급이 명시된 값보다 적을 시, 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문입니다.
이런 경우에 해당된다면, 개인파산을 선택하여 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항의 경우 보통 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 내게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이러한 과정을 도합 3년 동안 매달 계속하게 되며, 지불하지 못한 남은 빚을 탕감되는 방식이랍니다.
여기서 여러분이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 하는지를 짐작할 수 있답니다.
이때 총 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
다만 별개로 지속적으로 들어가게 되는 지출이 있다면, 소명을 통하여 그 외의 기본 생계비를 받는 방법도 가능하답니다.
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현재 추자면에 거주하는 직장인 H는 20대 30대가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 세상과 타협하게 된 상태라고 말할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 그 당시 그에 상응하는 여유자금을 마련해두지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 얻어내는 과정은 그렇게 힘들지 않았죠.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 8년이 흐르고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 마음에 드는 자리를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 좀 더 괜찮은 수준으로 오르면서 돈도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
경제적으로 분명 안정된 삶임에도 사는 것에 관한 전체적인 만족도는 그리 올라가지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 자금을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 계획이 있던 것인데요.
결국 마침내 그 시기가 오자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 H에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었음에도, 가능성을 캐치한 것이었죠.
그렇지만 당시 저축한 여유자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 요구되는 금액을 마련했답니다.
그 선택이 추자면 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이에요.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 손해보는 게 계속되어 굉장히 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
결국, 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝내게 되었답니다.
관련된 건물 및 물품을 전부 팔아버린 다음 같이 일했던 직원들의 급여를 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정까지 총합 8990만원이라는 어마어마한 빚이 남아버리고 말았답니다.
당장에 이자 또한 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 게 없었어요.
마침내 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 소득을 기반으로 추자면 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 66만원이 됩니다.
이를 3년 간 낸다고 가정해보면 추자면 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이에요.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 이익은 보다 더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 후에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것이 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점만 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 지경에 다다라 파산에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 마련된 국가 제도예요.현재 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 사태에 많은 이들이 하고 있던 사업장에 난감한 문제가 야기된다거나, 다니던 회사에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 경험하게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 생겨나는 세금 및 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 수입이 끊기게 되면서 부득이하게 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 채무를 갖고 있던 사람들은 채무를 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 체결하게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 이자는 생겨날 수 밖에 없습니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 직면하게 되었을 때 추자면개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람이 많아지고, 옳지 못한 방법을 이용하는 사례가 증가해 한층 더 엄격하고 복잡한 심사와 함께 절차를 하고 있습니다.
간혹 현재 지나친 수준의 부채를 떠안은 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떻게 진행되는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
추자면개인회생을 일사천리로 해결하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 먼저입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속해서 발생함을 밝혀낼 수 있어야 해요.
만일 소득이 없거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정할 수 있어 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있지만, 금액에 일정 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액에 대한 파악이 필요합니다.
또, 보유한 자산이 총 채무액보다 적어 재산을 팔더라도 채무를 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
추자면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 변제금을 정하여 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 지속하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유하고 있는 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각각의 장점 그리고 단점을 지니고 있죠.
만일, 현재 수입이 있기에 고수해왔던 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더욱 안정성 있는 채무 탕감이 가능하겠죠? 이렇게 많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류 준비가 필요하여 신청하는 것만으로도 굉장히 고되고 난해할 수 있어 주의해야 해요.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 채무가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 작성한 계획안을 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 정직하게 써야 하겠습니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 세세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받을 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 상환금 지정에 있어 기대하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그러므로 관련 경험이 많아 엄청난 지식을 가진 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 이로운 내용을 수정하여 기다리는 성과를 얻는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 복잡한 절차에서 보다 더욱 베테랑의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
추자면개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 편안한 상황에서 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직업을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직업과 직위 역시 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실이 전부 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 된답니다.
추자면개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 절차이므로 순조롭게 진행해나가면서 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 원만하게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담없이 언제라도 연락주시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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